خيارات تمويل بديلة للشركات

6 خيارات تمويل بديلة للشركات الصغيرة

يتغير التمويل المتاح للشركات ، ويمكن للحالة الاقتصادية الحالية أن تجعل السعي للحصول على القروض والحصول عليها يبدو وكأنه كابوس. إذا كنت تكافح للحصول على قرض مصرفي ، أو لم تعجبك خياراتك الحالية ، فهناك بدائل للقروض التقليدية المتاحة لك على الأرجح.

ما هو التمويل البديل؟

ببساطة ، التمويل البديل هو الحصول على تمويل لشركتك خارج القروض المصرفية التقليدية لكسب رأس المال. توجد العديد من هذه المصادر البديلة عبر الإنترنت ، وقد تفكر في اتباع طريق التمويل هذا إذا تم رفضك للحصول على قروض في الماضي ، أو لديك ائتمان ضعيف ، أو غير متأكد من مقدار التمويل الذي تحتاجه حقًا لعملك.

لكن فهم خيارات التمويل البديلة الخاصة بك والتنقل فيها يمكن أن يكون أمرًا معقدًا. لمساعدتك في العثور على أفضل تمويل يناسب احتياجاتك ، تابع القراءة للحصول على أفضل 8 خيارات تمويل بديلة.

1. المنح

المنحة هي مساعدة مالية تمنحها الحكومة الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية. هو مبلغ محدد من المال يُمنح لمقدم الطلب الذي يظهر فرصة واعدة للنجاح.

نظرًا لأن المنح هي أموال تُمنح بدلاً من اقتراضها ببساطة ، فهي أكثر قدرة على المنافسة في تلقيها. في حين أنه من الصعب الحصول عليها وتتطلب في كثير من الأحيان ظروفًا معينة ، فإن المنح ذات قيمة لا تصدق. إذا كنت تسعى للحصول على منحة ، فمن المحتمل أن تكون خيارات الحكومة وخيارات SBA هي المسارات الأكثر شيوعًا ولكنها صعبة. ومع ذلك، هناك موارد مثل NAV و الرابطة الوطنية لحسابهن التي يمكن أن تساعدك على اكتشاف المزيد من الخيارات مفتوحة للمساعدة في جعل منحة أسهل الحصول عليها.

2. التكنولوجيا المالية

ظهور مؤخرًا لمقرضي التكنولوجيا المالية يمكن أن يكون بمثابة طريق تمويل بديل مفيد. يقدم هؤلاء المقرضون عادةً قروضًا أصغر ، وخيارات ائتمانية ، وحواجز أقل للدخول ، ويعملون عبر الإنترنت فقط.

تتضمن بعض الخيارات البارزة Kabbage و PayPal ، لكن الحيلة تكمن في إجراء البحث. يحتوي كل خيار على مجموعة من المزايا والقيود الخاصة به ، والتي يمكن أن تعني توفر أموال أقل ، وربطها بمقرض معين على المدى الطويل أو حتى معدلات فائدة أعلى. باستخدام fintech ، يمكن للشركات الاستفادة من توسيع خيارات التمويل والمحاسبة الآلية والمدفوعات عبر الإنترنت والمزيد .

3. التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو مصدر بديل آخر للتمويل يكون مفيدًا عادةً لإطلاق المنتجات. طريقة التمويل هذه تشبه إطلاق صفحة هبوط ترويجية لقياس الفائدة ؛ إنها طريقة قابلة للتطبيق لاختبار السوق.

يتمتع التمويل الجماعي بالعديد من الفوائد ، ولكن إذا كنت مهتمًا باتباع هذا المسار ، فمن المهم ملاحظة اختلاف كل موقع من مواقع التمويل الجماعي. البعض يسمح فقط بالتمويل لفترة محدودة ، والبعض الآخر يطلب منك تحقيق هدفك لتلقي أي أموال والبعض الآخر يعمل كمواقع مجتمعية طويلة الأجل. تأكد من قراءة الأحرف المطبوعة الدقيقة لتفهم حقًا أنك قد تحصل على كل شيء أو لا شيء إذا كنت تسير في هذا الطريق.

اجعل عرضك يبرز مع خطط الأعمال المعتمدة من SBA. كل المعلومات التي يحتاجها المستثمرون والمقرضون لتقييم عملك.

4. رأس المال الاستثماري والملاك للاستثمار

رأس المال الاستثماري أو استثمارات الملاك هم أفراد أو شركات على استعداد لضخ الأموال في الشركات الناشئة. إنهم يبحثون عادةً عن عائد (ستحتاج إلى خطة خروج أو خطة نمو ) أو حصة من عملك.

هذا النوع من التمويل قابل للتطبيق بشكل كبير في صناعات معينة (على سبيل المثال ، التكنولوجيا والطبية وعبر الإنترنت) ويتطلب عادةً أن يكون عملك مضطربًا إلى حد ما ومهيئًا للنمو. إذا كان هذا المسار يبدو كخيار جيد بالنسبة لك ، فإن خطة العمل القوية ومنصة العرض ستكون ضرورية هنا.

5. مسابقات

هذا خيار تمويل فريد آخر مُعد حقًا للشركات الناشئة أو أولئك الذين يعملون داخل حاضنة. تتطلب مسابقات العرض التقديمي عادةً أن تكون موجودًا في منطقة معينة ، أو أن تكون في مرحلة إيرادات محددة ، أو أن تكون جزءًا من مجموعة من رواد الأعمال.

هذا النوع من التمويل مفيد بشكل خاص لأولئك الذين لديهم أعمال تجارية راسخة تتطلع إلى النمو وهي طريقة رائعة لاكتساب عرض لعملك. لا تثبط عزيمتك إذا لم تكن شركة تقنية أو طبية ناشئة. اعتمادًا على المكان الذي تتواجد فيه ، غالبًا ما تكون هناك مسابقات إقليميّة أو مجتمعية تحدث من وقت لآخر.

6. التمهيد

تتكون هذه الطريقة التقليدية للتمويل البديل أساسًا من القيام بكل ما في وسعك للحصول على التمويل. في حين أن جميع الخيارات المذكورة أعلاه لا تزال قابلة للتطبيق ، فمن المحتمل أن تجد نفسك تقوم بنوع من التمهيد لإعداد عملك ماليًا.

ضع في اعتبارك التمويل من الأصدقاء والعائلة أو الخدمة أو المبيعات المسبقة للمنتجات ، باستخدام مدخراتك أو بيع الأصول ، وحتى البحث في خطوط الائتمان.

حقًا أمرًا يجب على كل صاحب عمل القيام به للمساعدة في الشعور بالمراحل المبكرة لفهم مقدار التمويل الذي تحتاجه للعمل. إنه يشجع العمليات البسيطة ويمكن أن يساعدك على تجنب صرف الكثير من التمويل في وقت مبكر.

بغض النظر عن التمويل ، كن مستعدًا لخطة عملك
قد يكون البحث عن تمويل لعملك بالأسلوب التقليدي للقروض المصرفية أمرًا صعبًا ، ويمكن أن تساعدك خيارات التمويل البديلة هذه على توفير الوقت والرفض على طول الطريق. بغض النظر عن خيارات التمويل التي تختارها ، من المهم أن يكون لديك خطة عمل قوية لدعم عملك وتحسين فرصك في الحصول على الأموال.